Print Friendly and PDF
Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев
Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев

Автор: Юрий Павлов, UBR.

Финучреждения должны будут заключить договор и проверить репутацию клиентов

Нацбанк готовится переписать Инструкцию о ведении кассовых операций. Проект документа, который вскоре придет на смену действующему сейчас положению, регулятор разослал для ознакомления всем украинским банкам. И попросил их высказать свое мнение относительно планируемых изменений до 16 апреля.

В сопроводительном письме регулятор объяснил, что за подготовку инструкции взялся из-за огромного количества изменений, которые были внесены в кассовые порядки в последние два года. Проект и в самом деле начинается с двухстраничного перечисления отменяемых документом старых постановлений НБУ, которые меняли отдельные нормы кассовой инструкции.

Все они, включая запрет принимать в кассах банков российские рубли, содержащие изображения оккупированных территорий, перекочевали в новую инструкцию и стали ее неотъемлемой частью. В целом же, порядок осуществления кассовых операций претерпел преимущественно косметические изменения. А в некоторых вопросах — лишь приведен в соответствие с последними ноу-хау Нацбанка. Например, среди кассовых операций появилась возможность зачислять наличные средства на эскроу-счета (условного хранения).

Тотальные проверки

Впрочем, нашлись в новой инструкции несколько очень значительных изменений. К примеру, среди требований к обеспечению работы касс появилась норма, обязывающая банки проводить не только идентификацию и верификацию клиентов, как было прежде, но еще и проводить изучение клиентов, оценку рисков и репутации клиентов.

«Трудно себе представить, как кассир в банке будет проводить все эти проверки по клиенту, который зашел с улицы заплатить, например, за турпутевку. Не исключаю, что во избежание возможных санкций со стороны Нацбанка, финучреждения могут начать задерживать проводки на транзитных счетах, чтобы иметь возможность проверить незнакомого клиента», — предположил в беседе с UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Следует сказать, что такие проверки банки должны будут осуществлять по всем операциям наличными на сумму свыше 15 тыс. грн., если при этом деньги не вносятся на счет. Кроме того, в собственных положениях финансистам нужно будет прописать требования к системе контроля над операциями. В том числе определить критерии, при которых транзакция будет проходить дополнительные проверки.

В целом, все эти требования ложатся в общую концепцию риск-ориентированного подхода, который так активно продвигает Нацбанк в части борьбы с отмыванием незаконных средств. Однако, опыт его внедрения украинскими банками показывает, что в конечном итоге новые проверки обернуться массой неприятностей для обыкновенных украинцев. Например, в виде тех же задержек проведения операций. Финансовые потери при этом совершенно точно банки на себя брать не станут.

Прикроются офертой

Игнорировать жалобы клиентов финучреждениям помогут публичные договора, в которых будут прописаны все правила проведения наличных операций, а также указаны возможные риски. Как всегда — с запасом. Благо тем же документом Нацбанк запретит банкирам проводить бездоговорные операции в кассах.

В частности, обновленный документ предусматривает, что проводить кассовое обслуживание клиентов вне зависимости от их статуса и суммы операции банки должны будут исключительно на условиях договора. Разумеется, подписывать такое соглашение с рядовыми частными клиентами, заглянувшими в кассу, чтобы купить $500, финансисты не станут.

«Скорее всего банки пропишут все условия в публичном договоре, как это сейчас делают платежные терминалы. А в квитанции появиться небольшая строчка, согласно которой подпись клиента под документом означает согласие с условиями оферты», — рассуждает Невмержицкий.

В ней-то банкиры и укажут правила и сроки проведения проверок. А сам документ разместят на сайте.

О клиенте позаботятся

В конечном итоге, говорят банкиры, это приведет к персонализации банковских услуг. А платить коммунальные услуги и прочие регулярные платежи в первом попавшемся отделении станет не модно. Ведь «свой» банк проведет все необходимые проверки в считанные минуты, поскольку хорошо знаком с клиентом, подписал с ним договора и оценил его репутацию.

Кроме прочего, в проекте обновленной кассовой инструкции Нацбанк внес ряд изменений, которые должны позволить клиенту получить больше информации о предоставляемых услугах. В том числе тех, которые осуществляются при помощи терминалов самообслуживания и в банкоматах. В частности, банки должны будут предоставить полную информацию о комиссионных, сроках зачисления, и прочих условия проведения транзакций.

К тому же, кассовые квитанции можно будет отправлять любым удобным клиенту электронным способом, включая почту, мессенджеры и СМС. Хотя обязательство выдать человеку бумажную квитанцию с банков снимать не стали.

Источник: Бухгалтер 911не забудьте оформить подписку на любимое издание!

Читайте также

О работе банков 5 мая (суббота)
views 30
О работе банков 5 мая (суббота) В связи с переносом рабочих дней в мае 2018 года НБУ письмом от 18.04.2018 г. № 40-0006/21855 сообщил: 1. 5 мая 2018 Система подтверждения соглашений на межбанковском валютном рынке Украины для уполномоченных банков...
Готовимся к округлению сумм наличных в чеках
views 45
Готовимся к округлению сумм наличных в чеках Автор : Шевчук Михаил, налоговый эксперт С 01.07.2017 г., как вы, вероятно, уже наслышаны (об этой новости не трубил разве что ленивый), заработают новые правила округления сумм в чеках, продиктованные ...
Нацбанк сохранил учетную ставку неизменной на уровне 17% годовых
views 30
Нацбанк сохранил учетную ставку неизменной на уровне 17% годовых Правление Нацбанка приняло решение оставить учетную ставку неизменной на уровне 17,0% годовых. После четырех повышений учетной ставки подряд монетарные условия пока достаточно жесткие...
«Странные» разъяснения от НБУ: обособленные подразделения и К°
views 55
«Странные» разъяснения от НБУ: обособленные подразделения и К° Автор : Шевчук Михаил, налоговый эксперт, m.shevchuk@buhgalter911.com В своем письме от 07.03.2018 г. № 50-0007/13560 регулятор рассмотрел 4 вопроса и по двум из них высказал, как мини...
Лимит кассы: порядок расчета и установки
views 139
Лимит кассы Денежные расчеты в наличной форме относятся к достаточно распространенным операциям, осуществляемым субъектами предпринимательской деятельности. В настоящее время основным документом, регулирующим расчеты в наличной форме,  в том числе ...
Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев обновлено: Апрель 6, 2018 автором: admin
Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев
Метки:    

Подписаться на рассылку свежих новостей

Маєте питання щодо бухгалтерських продуктів, послуг та заходів на нашому сайті? Замовте зворотній дзвінок