НБУ рекомендує банкам посилити контроль поточних фіноперацій, не тільки здійснювати моніторинг ще до їх проведення, а й перевіряти наявність клієнта в «чорному» списку тих, кому було відмовлено в обслуговуванні в інших банках.
Національний банк України листом від 21.01.2026 №25-0010/5439 (див. «ДК» №7/2026) фактично встановив для банків новий стандарт роботи з клієнтами у сфері фінансового моніторингу. Йдеться не про зміну законодавства, а про зміну підходу до перевірок: від формального аналізу — до оцінки реального економічного змісту діяльності клієнта.
Що саме це означає для ФОПів та юросіб на практиці?
Усних пояснень далі буде недостатньо
НБУ прямо звертає увагу банків на неприпустимість формального підходу під час оцінювання ризиків. За наявності підозрілих ознак банки повинні витребувати документальне підтвердження, а не обмежуватися отриманими від клієнта усними поясненнями.
Наш бізнес, звісно, вимогою надати документи не залякаєш.
Але зверніть увагу, що просто надати лист у такому разі буде недостатньо. Сам НБУ наводить приклад: у внутрішніх документах з питань фінмоніторингу деяких банків передбачено перелік окремих заходів, що їх банк має вжити в разі виявлення того чи іншого критерію компанії-оболонки.
Наприклад, за наявності критерію «керівником юридичної особи є особа зі специфічним соціальним статусом (малозабезпечені, жебраки)» передбачено перевірити наявність негативної інформації щодо керівника, зокрема наявність кримінальних проваджень, а також отримати від клієнта лист-пояснення про наявність досвіду ведення бізнесу.
Водночас НБУ вважає такий підхід надто формальним та вказує на необхідність отримання додаткових документів, серед яких можуть бути:
— фінансова звітність за попередні періоди;
— виписки з рахунків в інших банках;
— підтвердження руху товарів чи послуг у відповідних обсягах.
<…>
Джерело: Дебет-Кредит – не забудьте оформити передплату на улюблене видання!
Щоб БЕЗКОШТОВНО отримати доступ до повного текста статті заповніть, будь ласка, заявку:
