Олександр Єфімов
адвокат, аудитор, доктор філософії права, доцент, Київ
Ситуація
24 червня 2026 року ТОВ подало банку заяву про закриття поточного рахунку із дорученням перерахувати залишок коштів на інший власний рахунок. Банк прийняв заяву 29 червня, однак кошти так і не перерахував і причини затримки не пояснив. Лише 22 липня ТОВ отримало відповідь, у якій банк повідомив про рішення фінансового моніторингу, що діє з 08.07.2026. На момент подання заяви жодного рішення не було, банк просто заблокував кошти ТОВ і не повертає.
Знатимете, чи повинен банк повернути кошти, якщо є рішення фінансового моніторингу, чи є підстави для стягнення коштів у судовому порядку та чи можна стягнути збитки
Чи повинен банк повернути кошти після закриття рахунку
Договір банківського рахунка розривають за заявою клієнта в будь-який час. Банк не має права за заявою клієнта розривати договір банківського рахунка чи вчиняти інші дії, що мають наслідком припинення договору, якщо грошові кошти на відповідному рахунку заморожені відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» від 06.12.2019 № 361-IX (далі — Закон № 361). Підстава — частина 1 статті 1075 Цивільного кодексу України від 16.01.2003 № 435-IV (ЦК).
Водночас залишок грошових коштів на рахунку банк зобов’язаний видати клієнтові або за його вказівкою чи в порядку, встановленому законом, перерахувати на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами (ч. 3 ст. 1075 ЦК).
Банк може відмовитися від договору банківського рахунка та закрити рахунок клієнта, зокрема, якщо є підстави, передбачені Законом № 361 (ч. 4. ст. 1075 ЦК). У цьому разі клієнту повертають залишок грошових коштів на його рахунку.
Отже, незалежно від того, хто був ініціатором закриття банківського рахунку, банк має повернути клієнту його грошові кошти.
Чи може банк посилатися на фінансовий моніторинг
Банк як суб’єкт первинного фінансового моніторингу, що здійснює або забезпечує здійснення фінансових операцій, має право зупинити операції, якщо вони є підозрілими, та зобов’язаний це зробити, якщо виникли підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення, визначеного Кримінальним кодексом України (ст. 23 Закону № 361).
<…>
Джерело: Експертус Головбух – не забудьте оформити передплату на улюблене видання!
Щоб БЕЗКОШТОВНО отримати доступ до повного текста статті заповніть, будь ласка, заявку:
