Розглянемо, за якими критеріями банки оцінюють ризиковість операцій ФОП, які формулювання можуть викликати запитання, що робити у випадку, якщо рахунок підприємця заблокували, як уникнути блокування рахунків заздалегідь та що про це каже Верховний Суд
Чому блокують рахунки ФОПам і чи стосується їх фінансовий моніторинг?
Фінансовий моніторинг – це комплекс заходів банків та державних органів, спрямованих на протидію відмиванню коштів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.
Основні правила контролю встановлені Законом України від 06.12.2019 №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі – Закон №361).
Тобто це система контролю та аналізу фінансових операцій, яка впроваджена для того, щоб зробити фінансову систему країни прозорою та безпечною. Процес фінансового моніторингу включає заходи, які допомагають контролювати рух грошей та забезпечувати дотримання фінансового законодавства й міжнародних стандартів.
Відповідно до ст. 15 Закону №361 банк як суб’єкт первинного фінансового моніторингу зобов’язаний відмовитися від ділових відносин із клієнтом, якщо вважає його діяльність ризиковою.
Кожен банк розробляє і затверджує свої критерії ризиковості та внутрішні процедури перевірки клієнтів: заходи контролю, порядок розірвання відносин тощо. Такі документи мають обмежений доступ і не публікуються у відкритих джерелах, тож часто про їх суть клієнт банку (ФОП) дізнається лише після блокування власного рахунку або під час розгляду справи в суді.
Зверніть увагу!
НБУ розробив і затвердив Індикатори підозрілості фінансових операцій – вони містяться у додатку 20 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу.
Ці індикаторі поділені на три види:
- Індикатори, що стосуються діяльності чи поведінки клієнта
- Індикатори, що стосуються фінансових операцій клієнта
- Індикатори за різними видами продуктів (послуг).
Прочитавши їх, можна дізнатися, на що банки звертають увагу під час фінмоніторингу. Однак, слід пам’ятати, що кожен банк затверджує власні Індикатори, заходи щодо їх виявлення та реагування на них. Запропоновані НБУ індикатори банк може поділити за ступенем важливості і, відповідно, жорсткістю реагування. Може додати і власні індикатори. Ось ця інформація – тільки для працівників банку і недоступна для клієнтів – інакше вона допоможе їм обходити заходи контролю.
<…>
Джерело: Дебет-Кредит – не забудьте оформити передплату на улюблене видання!
Щоб БЕЗКОШТОВНО отримати доступ до повного текста статті заповніть, будь ласка, заявку:
