Рахунок у європейському банку – це стабільність та надійність у збереженні власних коштів та заощаджень. Розвиток передових технологій, прогресивне законодавство країн ЄС сприяють відкриттю бізнесу та простому й доступному його веденню. Водночас зі змінами з’явилися нові схеми та способи щодо відмивання грошей, обходу санкцій, тощо. Процеси ведення бізнесу за кордоном спрощуються, але контроль за діяльністю підприємств з боку відповідальних органів посилюється, і вагома частина такого контролю припадає на фінансовий сектор.
У даній статті висвітлені такі питання:
• законодавчі вимоги ЄС до фінансових інституцій;
• вибір банку чи платіжної системи;
• збір і підготовка необхідних для відкриття рахунку документів;
• заповнення анкет та форм;
• комунікація з представниками банку;
• практичні поради щодо проходження комплаєнсу у фінансових установах країн ЄС.
Стосовно першого питання варто зауважити, що мова не буде йти про ліцензування та вимоги до суб’єктів господарювання, які бажають набути статусу банку або фінансової компанії. Питання законодавчих вимог буде торкатися нормативних актів, які обумовлюють існуючі комплаєнс-процедури щодо перевірки клієнтів у банках.
Всі комплаєнс-процедури, що стосуються належної перевірки клієнтів (Know Your Customer, KYC) необхідно розглядати крізь призму законодавства щодо протидії фінансування тероризму та відмивання грошей (AML/CFT, ПВК/ФТ). У цій сфері основним органом є Financial Action Task Force (FATF). Це міжнародний орган, який розробляє стандарти з протидії відмивання грошей та фінансування тероризму. Стандарти та рекомендації FATF впроваджуються державами світу на національному рівні. Отже, усі учасники банківського сектору зобов’язані діяти на основі ризик-орієнтованого підходу, а саме:
1) виявляти ризики ПФК/ФТ;
<…>
Джерело: Вісник МСФЗ – не забудьте оформити передплату на улюблене видання!
Щоб БЕЗКОШТОВНО отримати доступ до повного текста статті заповніть, будь ласка, заявку: